一時的にお金を借りたい！緊急・急ぎの借入方法まとめ

ここでは、一時的にお金を借りたい方に最適な、急ぎ対応のおすすめカードローン、公的融資・支援（市役所・国など）、銀行の融資、クレジットカード・生命保険・定期預金を使った借り方、その他、学生や無職の方でも利用できる一時的な借入方法などを解説していきます。

今の状況に最適なお金借りる方法が見つかりますので「一時的にお金を借りたい方」は、ぜひご覧になってみて下さい。

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一時的にお金を借りたい時の借入方法一覧

一時的な借入方法	特徴
大手消費者金融	・無利息サービスは一時的な借入に最適 ・即日融資可能なので急ぎで借りたい方に最適
中小規模の消費者金融	・審査が甘い貸金業者から借りたい方に最適 ・大手より金利が高くサービスが劣る
銀行カードローン	・低金利で借りたい方に最適 ・即日融資は不可
地方自治体、政府などの公的融資・支援	・無金利または低金利 ・無職でもお金を借りたい方に最適 ・最短でも7日～10日かかり、融資までのスピードは遅い
クレジットカードのキャッシング枠	キャッシング枠がついているクレジットカードがあれば審査なしで今すぐ借入できる
生命保険の契約者貸付	・すぐに借入可能 ・低金利 ・解約返戻金がある生命保険などに加入している必要がある
定期預金担保貸付	・すぐに借入可能 ・低金利 ・定期預金を積み立てている必要がある
質屋	・審査なし、信用情報に影響しない ・返済できなくても取り立てがない（品物は戻ってきません）
内定者専用ローン	・「企業に内定している学生」の一時的な借入に最適 ・無職でも利用可能（諸条件あり）
家族・友人	・無利息、返済期限なしで借りられる ・信頼を失わないように誠意を持って借金する必要がある
従業員貸付制度	・正社員が会社から借り入れすることができる福利厚生 ・パート、アルバイトなどの正社員以外の人は利用できない
給料の前借り	・働いた分の給料を給料日よりも前に支払ってもらえる ・雇用形態に関係なく利用できる
学生ローン	・「アルバイトしている学生」の一時的な借入に最適 ・消費者金融の中では低金利

 

⇒お金借りる！おすすめ方法一覧 今すぐ即日でお金が必要な方へ

 
 

【即日・緊急対応】一時的にお金を借りたい！すぐに返済可能なら大手消費者金融の無利息期間サービス

一時的にお金を借りて、比較的すぐに返済できようであれば、大手の消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融には無利息期間サービスがあるので、期間内に返済をすれば利息が1円もつきません。

無利息期間内の完済は難しくでもできるだけ多い金額を返済しておけば、その後返済する金額が少なくなりますので一時的な借り入れに向いています。

「次のお給料日まで凌げるお金を一時的に借りたい」
「今月だけバイト代が足りないから不足分だけ借りたい」

など、すぐに返済できる少額の融資であれば、利息を1円も支払わずに一時的に借りることもできますよ。

アイフルの最大30日間無利息で一時的に借りる

申込対象者	満20歳以上69歳までの方
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
無利息サービス	契約日の翌日から最大30日間（はじめての方）
審査時間	最短18分
審査可能な時間帯	9時～21時
スマホATM取引	セブン銀行ATM ローソン銀行ATM
公式サイト	⇒貸付条件はこちら

 

アイフルは最短18分審査・融資が可能な急ぎに対応した大手消費者金融です。

また、アイフルは内緒で申し込みたい方に最適で、郵便物がナシなのはもちろん、原則として電話在籍確認を行わないことを公式サイトにも明記しています。

⇒アイフルのWEB完結の申込流れ【電話在籍確認なし・カードレス・郵送物なし】

他の大手消費者金融も電話在籍確認を原則として行なっていないのですが、アイフルで電話在籍確認を行なった割合はたったの0.3％で、99.7％の人には実施していないのです。

＜調査期間＞ 2023年4月1日～5月31日。＜調査対象＞ WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方。参照先

勤務先に電話がかかってくるとどうしても困る・・・という場合は、アイフルが向いているでしょう。

また、アイフルの無利息サービスは「契約日の翌日から30日間」となっています。

無利息期間内の一時的な借り入れはもちろん、職場への在籍確認の電話を避けたい方、急いでお金を借りたい方にアイフルは向いています。

 

＜最短18分審査・最短18分融資について＞
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。（状況によって翌日以降になる場合あり）

プロミスは借入日の翌日から30日間無利息！最短で3分融資も可能

申込対象者	・年齢18～74歳の本人に安定した収入のある方。 ・パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も申し込み可能
最大融資限度額	500万円まで
金利（実質年率）	4.5％～17.8％
無利息サービス	初回借入日の翌日から最大30日間
審査時間	最短3分
審査可能な時間帯	9時～21時
スマホATM取引	セブン銀行ATM ローソン銀行ATM

 
プロミスはインターネットから24時間365日いつでも申し込み可能で、融資までの時間は最短3分となっており、上限金利は年17.8％で、他の大手消費者金融と比べて低金利に設定されています。

契約後の借入はインターネット振込なら24時間365日、最短10秒で振り込んでもらうことができます（振込手数料は無料）。
ATMから現金を借りたい場合は、プロミスの「スマホATM取引」を使えばローンカード不要でセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMか借りることができます。

プロミスの無利息サービスは「初回借入日の翌日から30日間」となっており、一時的にお金を借りたい方におすすめです。

 

＜最短3分審査・最短3分融資について＞
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。（状況によって翌日以降になる場合あり）

レイクの60日間無利息・180日間無利息を選べる

申込対象者	満20歳～70歳の方
最大融資限度額	500万円まで
金利（実質年率）	4.5％～18.0％
無利息サービス	契約日の翌日から最大60日間（Web申し込み限定）、または借り入れ額の5万円まで最大180日間
審査時間	最短25分
審査可能な時間帯	8時10分～21時50分 ※即日融資で借りたい場合は21時までに契約手続きが完了するように早めに申し込みをしてください。 ※日曜日は18時までの審査となります。
スマホATM取引	セブン銀行ATM

 
レイクは無利息期間サービスを複数用意しているので、自分にとってお得になる方を選ぶことができます。

「契約日の翌日から60日間」は、借入額全額が最長60日間無利息になり、レイクにインターネットから申し込みをした人限定のサービスになります。電話や自動契約機などの他の方法でレイクに申し込みをしてしまうと、無利息期間が30日間に短縮されてしまいますのでくれぐれもご注意下さい。

「借入額の5万円まで180日間」は、借入金額のうち5万円が180日間無利息になりますので、1万円を借りる予定の方はこちらの無利息期間サービスがお得になる可能性大です。

どちらの無利息期間サービスが得になるかは、「借入金額」と「返済期間」によって異なります。

レイク公式サイトでシミュレーションできますので、申し込み前にぜひ試してみて下さいね。

⇒レイクの申込方法・借り方・借入方法まとめ

 
＜最短25分融資について＞
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。（状況によって翌日以降になる場合あり）
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査、必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

＜無利息サービスについて＞< ※新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方のみ対象。 ※初回契約の翌日から無利息期間が適用。 ※無利息期間超過後は通常金利が適用。 ※60日間無利息はWeb申し込みの方が対象。 ※無利息期間は契約額が1～200万円の方が対象。 ※30日間、60日間、180日間の無利息サービスは併用できません。 ※契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

アコムの30日間無利息で一時的に借りたい

申込対象者	20歳以上で安定した収入がある方
最大融資限度額	800万円まで
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
無利息サービス	契約日の翌日から30日間
審査時間	最短20分
審査可能な時間帯	9時～21時
スマホATM取引	セブン銀行ATM

 

アコムはコマーシャルでもお馴染みの最大手の消費者金融で、知名度が非常に高いので安心感がありますし、最短20分融資が可能ですので急いでお金を借りたい方にも向いています。

アコムを利用するなら楽天銀行口座があると借入が便利で、曜日に関係なく0:10～23:49の間、振込依頼から10秒程度で振り込んでもらうことができます。

また、アコムの無利息サービスも「契約日の翌日から30日間」となっておりますので、一時的な借り入れにピッタリです。

アコムもアイフルと同じく、お金を借りていても借りていなくても契約日の翌日には無利息期間がスタートすることを忘れないようにしましょう。

 

＜最短20分審査・最短20分融資について＞
※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。（状況によって翌日以降になる場合あり）

大手消費者金融以外の無利息期間サービス

大手消費者金融以外の中小消費者金融・街金でも無利息サービスを行なっていることがあります。

利便性の高さは大手消費者金融に及ばないのですが、大手消費者金融とは違った基準で審査を行うため審査が甘いと言われています。

審査に自信がない方で、無利息サービスを利用して一時的にお金を借りたい方は中小消費者金融を検討してみてください。

ダイレクトワンの55日間無利息で一時的に借りる

申込対象者	20歳～69歳までの、安定した収入のある方 ※主婦・パート・学生・アルバイトの方も安定した収入があれば申し込み可能。
融資限度額	1万円～300万円
金利（実質年率）	4.9％～18.0％
無利息サービス	初回借入日の翌日から55日間無利息
審査時間	最短30分
審査可能な時間帯	9：00～20：00

 
ダイレクトワンは静岡県沼津市を拠点とする消費者金融ですが、全国からインターネットで申し込むことができます。

規模的には中規模の消費者金融なのですが、ダイレクトワンは同じく静岡県沼津市に本店があるスルガ銀行のグループ会社なので安心感がありますよ。

ダイレクトワンの無利息サービスは、「初回借入日の翌日から55日間」となっており、アコムやアイフルよりも無利息期間が長くなっているので、無利息期間内の一時的な借り入れにピッタリです。

無利息期間の55日以内に返済した金額は全て元金の返済に充当されますので、可能な限り多い金額を返済するようにしましょう。

⇒ダイレクトワン審査申込～融資までの流れ

LINEポケットマネーは30日間の利息がキャッシュバック

申込対象者	・満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方など当社が定めた条件を満たす方 ・学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方は申し込み可能 ・当社所定の保証会社の保証を受けられる方
融資限度額	3万円～300万円
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
無利息サービス	契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高にキャッシュバック
審査時間	最短で30分～1時間程度 ※混雑している場合は審査結果の連絡に2～3日以上かかることもあります
公式サイト	こちら

 
LINEポケットマネーは、メッセンジャーアプリのLINEが提供する融資サービスです。

申し込みも借り入れもLINEアプリからできますので、新たにスマホアプリを入れる必要もありませんし、LINEポケットマネーならどこにも出かけることなく申し込み・借り入れ・返済が完了します。

LINEポケットマネーには無利息サービスはありませんが、初めて契約をする人には契約日当日から30日目までに発生した利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしてもらう特典があります。

キャッシュバックは対象期間終了後から３ヶ月後の中旬頃に行われます。支払った利息がきちんと戻ってきますので一時的にお金を借りたい方にも最適です。

セントラルの30日間無利息期間で一時的にお金を借りたい

申込対象者	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
融資限度額	1万円～300万円
金利（実質年率）	4.8％～18.0％
無利息サービス	契約日の翌日から30日間
審査時間	平日14時までの申し込みで最短即日融資

 

セントラルは創業50年を超える老舗の貸金業者で、ネットでは広く知られています。

大阪、東京、神奈川、埼玉、岡山、愛媛、香川、高知に店舗を持つ中規模の消費者金融で、このクラスの消費者金融としてはセントラルは規模が大きい方になります。

セントラルはセブン銀行ATMと提携していますので、全国のセブンイレブンに設置してあるセブン銀行ATMからほぼ24時間借り入れ・返済ができます。

セントラルの無利息サービスは「契約日の翌日から30日間」となっていますので、一時的にお金を借りたい方に向いています。

契約日の翌日から30日間は金利がつきませんし、最短即日融資も可能で、セブン銀行ATMが利用できるということで、大手消費者金融と比べても遜色ないと言っても良いかと思います。

⇒セントラル（消費者金融）の審査は柔軟？在籍確認は？カードローン特徴

ニチデンの100日間無利息期間！小規模貸金業者から一時的にお金を借りたい方に最適

申込対象者	収入のある方（会社員、自営業、パート、アルバイト、年金 等）
融資限度額	50万円まで
金利（実質年率）	7.3％～17.52％
無利息サービス	融資日から100日間
審査時間	最短即日
審査可能な時間帯	平日9：00～17：00 ※土日祝祭日は休業

 

ニチデンは大阪府北区梅田、吹田市、奈良県奈良市に拠点を置く小規模な消費者金融です。

インターネットで申し込むことができますが、ニチデンの融資対象地域は「大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県」に限られていますのでご注意下さい。

ニチデンは大手消費者金融よりも上限金利が低く、17.52％となっています。（大手消費者金融のほとんどが18.0％）

また、ニチデンの無利息サービスは融資日から100日間となっており、大手消費者金融の30日間無利息サービスよりもかなり長くなっていますので、小規模消費者金融から一時的にお金を借りたい方におすすめです。

ただし、ニチデンの融資は基本的にフリーローンとなりますので、カードローンのように限度額の範囲で何度でも借りられるわけではありません。

融資額はまとめて借りることになり、以降は返済を繰り返して完済を目指すことになります。

ニチデンのフリーローンは、カードローンと比べると自由度は下がりますが、金利が低く無利息期間も長いことを考えるとお得度が高いと言えます。

⇒ニチデン フリーローン審査申込方法・流れ【訪問貸付（手渡し）も可能】

フタバの30日間無利息期間

申込対象者	20歳以上73歳以下の方で安定した収入と返済能力を有する方
融資限度額	1万円～50万円
金利（実質年率）	14.959％～19.945％
無利息サービス	契約日の翌日から30日間無利息
審査時間	平日16時までの審査完了で即日融資可能
審査可能な時間帯	平日9：30～18：00

 

フタバは東京都千代田区神田にある中小規模の消費者金融なので、聞いたことがないという人もいらっしゃるかもしれませんが、昭和38年創業の老舗消費者金融で、時代の変化に合わせながら運営を続けています。

フタバはインターネット申し込みに対応していますので、全国どこからでも利用できますし24時間365日申し込み可能となっています。

急いでお金を借りたい場合は、平日16時までに審査を完了させれば、即日融資で借りることができます。

中小規模の消費者金融の場合、公式サイトに「即日融資可能」などと記載があっても実際はお金を借りるまでに数日かかることもあるのですが、フタバはしっかり即日融資に対応しています。

なるべく早い時間に申し込みをして、在籍確認も対応できるようにしておきましょう。

フタバの無利息サービスは「契約日の翌日から30日間」となっておりますので、一時的な借り入れにおすすめです。

フタバなら契約完了の翌日から30日間は利息がつかないので、返済した金額は全て元金の返済に充当されます。この期間になるべくたくさん返済するようにしましょう。

⇒キャッシング「フタバ」の審査は柔軟！在籍確認は？申込の流れ

いつもの無利息期間は60日間！一時的にお金を借りたい方は注目

申込対象者	年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方
融資限度額	1万円～500万円
金利（実質年率）	4.8％～20.0％
無利息サービス	最長60日間
審査時間	最短即日融資 ※翌営業日の融資になることもあります
審査可能な時間帯	平日9:30～18:00

 

いつもは高知県高知市に本店を置く消費者金融ですが、全国から申し込み可能で、中小規模の消費者金融としては非常に珍しく電話在籍確認を原則行なっていません。

中小の消費者金融は返済能力を重視しますので、勤務先への電話在籍確認が行われるのが一般的ですが、「いつも」は原則電話在籍確認は行わず、どうしても必要な場合も利用者の同意を得てからかかってくるので、突然会社に電話がかかってくるようなことは決してありません。

いつもの無利息サービスは最長60日間となっており、大手消費者金融よりも長く設定されているので、審査が甘い小規模消費者金融から一時的にお金を借りたい方におすすめです。

しかし、無利息サービスの適用条件はちょっと厳しくなっています。

60万円を超える借り入れを行わないと無利息サービスが適用されないのですが、初回から60万円超の契約はやや難しい方もいるかもしれません。

⇒いつも（消費者金融）の審査は甘い？口コミ・ローンの概要

【即日不可】低金利で一時的にお金を借りたい方は銀行カードローン

銀行カードローンは即日融資で借りることはできません。

ただし、個人向け無担保融資として金利が最も低いのは銀行カードローンになりますので、「そこまで急いでおらず、できるだけ低金利なローンで一時的にお金を借りたい」という場合は銀行カードローンも検討してみて下さい。

paypay銀行カードローンなら30日間無利息

申込対象者	次の条件をすべて満たす方 ・申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方 ・お仕事をされていて、安定した収入のある方 ・当社に普通預金口座をお持ちの個人の方 ・一定の審査基準を満たし、保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
融資限度額	10万円～1,000万円
金利（実質年率）	1.59％～18.0％
無利息サービス	30日間無利息
審査時間	審査時間最短60分 融資までの時間：最短翌営業日
公式サイト	こちら

 

paypay銀行カードローンはQRコード決済のpaypayが提供するカードローンで、３つの特典があります。

【特典1：最大1,500円プレゼント】
paypay銀行カードローンを契約すると、融資限度額に応じてお金を借りなくても最大1,500円のプレゼントがあります。（振込契約の翌々月下旬ごろ）

融資限度額	プレゼント金額
50万円以下	1,000円
50万円超	1,500円

 
 

【特典2：借り入れ後、最大10,000円プレゼント】
借入額に応じて、契約の翌々月下旬ごろに最大10,000円のプレゼントがあります。

融資限度額	プレゼント金額
10万円以上50万円未満	500円
50万円以上100万円未満	1,000円
100万円以上150万円未満	5,000円
150万円以上300万円未満	7,000円
300万円以上	10,000円

 

【特典3：30日間無利息サービス】
初回借入日から30日間が無利息期間になり、期間内に返済した金額は全て元金に充当されますので、一時的にお金を借りたい方にピッタリです。

仮に30万円借りたとすると、無利息サービス、最大1,500円プレゼント、最大10,000円プレゼントを合わせると、1,500円のプレゼントと30日間無利息サービスを利用できますのでとてもお得です！

paypayはもともとキャッシュレス決済のサービスなので、paypay銀行カードローンもスマホで使いやすくなってるだけでなく、初回は契約手続き完了と同時に希望額を自動で借りることができるサービスもありますよ。

東京スター銀行「スターカードローンα」なら30日間無利息

申込対象者	・申し込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方 ・定期的な収入がある方（パート・アルバイトの方も利用できます） ・日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方 ・保証会社（アイフル株式会社）の保証が受けられる方
融資限度額	10万円～1,000万円
金利（実質年率）	1.5％～14.6％
無利息サービス	契約日から30日間無利息
審査時間	審査時間：2～4営業日程度 融資までの時間：最短1週間程度
公式サイト	こちら

 

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、上限金利14.6％となっており、paypay銀行カードローンと比べると3.4％も低い金利で借りることができますし、無利息サービスも「契約日から30日間」となっていますので、金利面では非常にお得度が高いです。

無利息期間があり、できるだけ低金利の銀行カードローンで一時的な借り入れを行いたい方は、東京スター銀行の「スターカードローンα」がピッタリです。

大手の安心感！三井住友銀行カードローンで一時的に借りる

申込対象者	・お申込時満20歳以上満69歳以下の方 ・原則安定したご収入のある方 ・三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方
融資限度額	10万円～800万円
金利（実質年率）	1.5％～14.5％
無利息サービス	なし
審査時間	審査時間：最短当日 融資までの時間：数日
公式サイト	こちら

 

三井住友銀行カードローンは都市銀行のカードローンだけあって利便性が非常に高く、来店不要ですし三井住友銀行の口座なしで申し込み可能となっています。

カードローンなのでこれまではローンカードの発行を行っていたのですが、近年テレビコマーシャルでも見かけるように、スマホを使ってカードレスで借り入れ・返済ができるようになったことからますます便利になりました！

三井住友銀行カードローンの上限金利は14.5％で、銀行カードローンとしては標準の金利になりますが、住宅ローンを利用している方は1.5％～8.0％という超低金利で借りることができます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は口座なしでもOK

申込対象者	・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。 ・原則安定した収入があるお客さま。
融資限度額	10万円～500万円
金利（実質年率）	1.8％～14.6％
無利息サービス	なし
審査時間	審査時間：最短即日 融資までの時間：数日
審査可能な時間帯	9：00～21：00（土・日・祝日は9：00～17：00）
公式サイト	こちら

 

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は上限金利14.6％の銀行カードローンで、全国の三菱UFJ銀行のATMはもちろん、セブン銀行・ローソン銀行・イーネットなど、コンビニATMも利用できるのでとても便利に借入れを行えます。

また、バンクイックの場合、借り入れは1,000円単位なので無駄のない金額を借りることができますし、最低返済額も非常に低く1,000円～となっています（金利8.0％の場合）。

三菱UFJ銀行の口座不要で利用できますので、お住まいの地域に三菱UFJ銀行の支店がない場合でも申し込み可能です。

イオン銀行カードローンは「専業主婦で一時的に借りたい方」におすすめ

申込対象者	・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。 ・契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。 ・本人に安定かつ継続した収入の見込める方。 ※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方も申し込み可能。学生は不可。 ・保証会社であるイオンフィナンシャルサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方。
融資限度額	10万円～800万円 ※ 専業主婦（夫）の方で本人に収入がなく、配偶者に収入がある方は50万円までとなります。
金利（実質年率）	3.8％～13.8％
無利息サービス	なし
審査時間	数日程度
審査可能な時間帯	9：00～21：00（土・日・祝日は9：00～17：00）
公式サイト	こちら

 

イオン銀行カードローンの上限金利は13.8％なので、数ある銀行カードローンの中でもとても低い金利で借りることができます。

イオン銀行カードローンは利便性が良く、申し込みはインターネットだけで手続きが完了するWEB完結が利用できますし、全国のイオンなどに設置してあるイオンATMとファミリーマートのE-net、ローソンATMを24時間いつでも手数料無料で利用できます。

また、イオン銀行カードローンは専業主婦の方でも申し込み可能です。

イオン銀行カードローンには無利息サービスはありませんが、金利が低く利便性の高い銀行カードローンを探している時に検討してみて下さい。

楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーの一時的な借入にピッタリ

申込対象者	・満年齢20歳以上62歳以下の方 （パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下） ・日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
融資限度額	800万円まで
金利（実質年率）	1.9％～14.5％
無利息サービス	なし
審査時間	数日程度
公式サイト	こちら

 

楽天銀行スーパーローンは上限金利14.5％となっており銀行カードローンとしては平均的ですが、頻繁にキャンペーンを行っていて、楽天会員ランクに応じて審査に優遇があったり、楽天ポイントがもらえるサービスなど、入会のタイミングによってはお得度が上がります。

楽天銀行スーパーローンは申し込みもネットでできますし、特に楽天ユーザーにとっては非常に知名度が高いので、楽天のサービスを頻繁に利用する方で、一時的にお金を借りたいと考えている方におすすめです。

市役所など市町村・国などの行政機関から一時的にお金を借りたい

事情があって一時的にお金に困っている場合は、消費者金融・銀行ではなく、市町村・国などの行政機関から低金利・無金利でお金を借りることもできます。

国民の税金も使われている融資なので、必要書類が多かったり、審査もしっかり行われる、融資までの時間がかかるなどのデメリットもありますが、公的融資はいざという時にかなり助かる仕組みなので、ぜひ覚えておいて下さい。

⇒国からお金を借りる方法！公的融資制度まとめ

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は生活に不安を抱えている低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯に経済的支援を行う貸付制度です。

対象となる世帯	詳細
低所得者世帯	必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）
障害者世帯	身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けている方などが属する世帯
高齢者世帯	65歳以上の高齢者が属する世帯

 
低所得者世帯も対象となるので、無職の人で一時的にお金に困っている場合などでも利用できる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度の貸付には、

・総合支援資金
・福祉資金
・教育支援資金
・不動産担保型生活資金

の4種類があり、目的に合わせた融資を行っています。

総合支援資金

資金の種類		貸付限度額
生活支援費	生活再建までの間に必要な生活費用	二人以上世帯：月20万円以内 単身世帯：月15万円以内 貸付期間:原則3月（最長12か月）
住宅入居費	敷金、礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用	40万円以内
一時生活再建費	・生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費で賄うことが困難である費用 ・就職・転職を前提とした技能習得に要する経費 ・滞納している公共料金等の立て替え費用 ・債務整理をするために必要な経費　等	60万円以内

 

福祉資金

資金の種類		貸付限度額
福祉費	・生業を営むために必要な経費 ・技能習得に必要な経費及びその期間中の生計を維持するために必要な経費 ・住宅の増改築、補修等及び公営住宅の譲り受けに必要な経費 ・福祉用具等の購入に必要な経費 ・障害者用の自動車の購入に必要な経費 ・中国残留邦人等に係る国民年金保険料の追納に必要な経費 ・負傷又は疾病の療養に必要な経費及びその療養期間中の生計を 維持するために必要な経費 ・介護サービス、障害者サービス等を受けるのに必要な経費及びその期間中の生計を維持するために必要な経費 ・災害を受けたことにより臨時に必要となる経費 ・冠婚葬祭に必要な経費 ・住居の移転等、給排水設備等の設置に必要な経費 ・就職、技能習得等の支度に必要な経費 ・その他日常生活上一時的に必要な経費	580万円以内 ※資金の用途に応じて上限目安額を設定
緊急小口資金	緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける 少額の費用	10万円以内

 

教育支援資金

資金の種類		貸付限度額
教育支援費	低所得世帯に属する者が高等学校、大学又は高等専門学校に就学するのに必要な経費	<高校>月3.5万円以内 <高専>月6万円以内 <短大>月6万円以内 <大学>月6.5万円以内 ※特に必要と認める場合は、各上限額の1.5倍まで貸付可能
就学支度費	低所得世帯に属する者が高等学校、大学又は高等専門学校への 入学に際し必要な経費	50万円以内

 

不動産担保型生活資金

資金の種類		貸付限度額
不動産担保型生活資金	低所得の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金	・土地の評価額の70％程度 ・月30万円以内 ・貸付期間借受人の死亡時までの期間又は貸付元利金が貸付限度額に達するまでの期間
要保護世帯向け不動産担保型生活資金	要保護の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金	・土地及び建物の評価額の 70％程度（集合住宅の場合は 50％） ・生活扶助額の1.5倍以内 ・貸付期間 借受人の死亡時までの期間又は貸付元利金が貸付限度額に達するまでの期間

 

公的融資は審査に時間がかかるため即日融資はできません。

生活福祉資金貸付制度の貸付で最も早く借りられる融資は、「緊急小口資金」で、最短7日～10日程度で借りることができます。

どうしても即日でお金を借りたい方は、公的融資制度を利用して入金されるまでの間に、即日融資可能で無利息期間サービスがある消費者金融を一時的に利用してみてください。

生活福祉資金貸付制度の相談窓口はどこ？

生活福祉資金貸付制度の相談窓口はお住まいの市町村の社会福協議会になります。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、20歳未満の子供を扶養している配偶者のない女性・男性・寡婦などに低金利または無利息で融資を行っています。

▼母子父子寡婦福祉資金貸付金の貸付の種類

資金の種類	融資の内容	限度額	利子
事業開始資金	事業（洋裁、軽飲食、文具販売、菓子小売業など）を開始するのに必要な資金	3,260,000円 （団体は4,890,000円）	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
事業継続資金	現在営んでいる事業を継続するために必要な商品、材料等を購入する運転資金	1,630,000円 （団体は1,630,000円）	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
修学資金	高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院又は専修学校に就学させるための授業料、書籍代、交通費等に必要な資金	高校、専修学校（高等課程）:月額52,500円 ・高等専門学校 月額［1～3年］52,500円/［4～5年］115,000円 専修学校（専門課程）：月額126,500円 短期大学：月額131,000円 大学：月額146,000円 大学院（修士課程）：月額132,000円 大学院（博士課程）：月額183,000円 専修学校（一般課程）：月額52,500円	無利子
技能習得資金	自ら事業を開始する、または就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金	【一般】月額：68,000円 【特別】一括：816,000円（12か月相当） 運転免許：460,000円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
修業資金	事業を開始しまたは就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金	月額：68,000円 特別：460,000円	無利子（修学資金と同様）
就職支度資金	就職するために必要な被服、履物等及び通勤用自動車等を購入する資金	一般：105,000円 特別：340,000円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％ ※児童に係る貸付の場合は修学資金と同様
医療介護資金	医療又は介護を受けるために必要な資金	【医療】340,000円 【特別】480,000円 【介護】500,000円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
生活資金	知識技能を習得している間、医療若しくは介護を受けている間、母子家庭又は父子家庭になって7年未満の生活を安定・継続する間、または失業中の生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金	【一般】月額108,000円 【技能】月額141,000円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
住宅資金	児童扶養手当受給相当まで収入が減少した者の生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金	限度額：児童扶養手当の支給額 ※令和５年度は月額44,140円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
転宅資金	住宅を移転するため住宅の貸借に際し必要な資金	260,000円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％
就学支度資金	就学、修業するために必要な制服などの購入に必要な資金	小学校：64,300円 中学校：81,000円 国公立高校等：160,000円 修業施設：282,000円 私立高校等：420,000円 国公立大学・短大・大学院等：420,000円 私立大学・短大等：590,000円	無利子（修学資金と同様）
結婚資金	母子家庭の母、父子家庭の父が扶養する児童、寡婦が扶養する20歳以上の子の婚姻に必要な資金	310,000円	保証人有：無利子 保証人無：年1.0％

 

母子父子寡婦福祉資金貸付金はひとり親世帯を支援するための制度で、ほとんどの貸付が金利1.0％で、保証人をつけることができれば無利子で借りることができます。

シングルマザー、シングルファーザー世帯で一時的にお金を借りたい時には、まず母子父子寡婦福祉資金貸付金から検討してみると良いでしょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付金の相談窓口はどこ？

母子父子寡婦福祉資金貸付金の相談窓口は最寄の地方公共団体の福祉担当窓口になりますので、市町村の役所に問い合わせてみて下さい。

＜参考＞：男女共同参画局 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

女性福祉資金貸付

女性福祉資金貸付は東京都が行っている融資制度で、東京都内に６ヶ月以上在する次のいずれかに該当する人が利用できます。

女性福祉資金貸付の種類は11種類に分かれていて、支援が必要な貸付に申し込みを行うことになります。

資金の種類		貸付限度額
事業開始資金	事業を開始するのに必要な設備費・什器・機械等の購入資金	314万円
事業継続資金	現在営んでいる事業を継続するのに必要な商品、材料等を購入する資金	157万円
技能習得資金	事業を開始、又は就職に必要な知識技能を習得するための資金（授業料、入学金など）	月額68,000円 運転免許取得は46万円
就職支度資金	就職に直接必要な被服、履物等を購入する資金	10万円 自動車購入は33万円
医療介護資金	医療、又は介護保険によるサービス（介護）を受ける（ただし、医療又は介護を受ける期間が1年以内と見込まれる場合）ために必要な資金	医療34万円 特別（所得税非課税世帯）48万円 介護50万円
生活資金	1．技能習得期間中（貸付期間5年以内）の生活維持に必要な資金 2．医療又は介護を受けている期間中（医療又は介護を受ける期間が1年以内と見込まれる場合）の生活維持に必要な資金 3．失業している期間中（ただし、離職した日から1年以内）の生活維持に必要な資金（貸付期間1年以内）	1の期間は月額14万千円 2、3の期間は月額10万5千円
住宅資金	自己所有の住宅の建設、購入及び現に居住する住宅の増改築・補修（構造部分の修繕）又は保全に必要な資金	150万円 災害、老朽等による増改築及び住宅建設・購入は200万円
転宅資金	転宅に必要な敷金・前家賃・運送代にあてるための資金	26万円
結婚資金	婚姻に際し必要な資金	30万円
修学資金	高校、短大、大学、高専又は専修学校（対象外あり）において修学するのに必要な資金（授業料、通学費、教科書代など）	学校等による
就学支度資金	1．小学校、中学校に入学するために必要な資金（所得税非課税世帯の方） 2．高校、短大、大学、高専又は専修学校（対象外あり）に入学するために必要な資金（入学金、施設費、制服代など） 3．知識技能を習得させる施設であって厚生労働大臣が定める修業施設へ入所するために必要な資金（母子及び父子福祉資金のみ）	小学校入学64,300円 中学校入学81,000円 公立高校、専修学校入学16万円 私立高校・私立専修学校入学42万円 国公立大学・短期大学・高専・専修学校入学42万円 私立大学・短期大学・高専・専修学校入学59万円 国公立大学院38万円 私立大学院59万円 各種学校28万2千円

 
 
▼女性福祉資金の利子・保証人について

資金の種類	利子	保証人
女性が扶養する子等のための技能習得、就職支度、修学、就学支度資金の場合	無利子	・女性が借受者となる場合は、子等が連帯借主になります。 ・女性の収入状況等によっては保証人が必要な場合があります。
女性のための資金または女性が扶養する子等のための医療介護・結婚資金	原則、保証人を立てて無利子での貸付になります。ただし、収入証明書類と生活費収支内訳によって償還可能であると判断できて、かつ保証人を探す努力をしても困難と認められた場合は保証人不要で有利子（年1.0％）での貸し付けも可能	原則必要

※保証人の要件・運用等はお住まいの自治体によって異なることがあります。
 

女性福祉資金は東京都が行っている貸付制度なので、対象者は都内在住の女性に限定されますが、お住まいの地域で独自に行っている貸付制度も探してみてください。

女性福祉資金の相談窓口はどこ？

お住まいの区または市の子育て支援課などが相談間窓口になります。
23区にお住まいの場合は区役所、市にお住まいの場合は市役所に問い合わせてみて下さい。

＜参考＞：東京都女性福祉資金 貸付けのご案内

求職者支援資金融資はハローワークで求職中の人が一時的に借りられる

求職者支援資金融資制度は、現在無職で求職中の人が一時的に利用できる貸付制度です。

求職者支援資金融資に申し込むには、まずハローワークで職業訓練を受講する必要があります。求職者支援制度を利用して職業訓練受講給付金を受給しても訓練受講中の生活費が不足する場合に求職者支援資金融資制度で、一時的に融資を受けることができます。

▼求職者支援資金融資の概要

融資限度額	・単身者 月額上限5万円×受講予定の訓練月数（最大12か月） ・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合 月額上限10万円×受講予定の訓練月数（最大12か月）
貸付利率	年3.0％

 
金利は年3.0％と低金利ですし、消費者金融や銀行カードローンでは無職の人はお金を借りることができませんので、無職（求職中）で一時的にお金を借りたい場合は、この求職者支援資金融資を検討すると良いでしょう。

求職者支援資金融資の相談窓口はどこ？

求職者支援資金融資の相談・申請はハローワークで行います。

＜参考＞：求職者支援資金融資のご案内（PDF）

無職の方が一時的にお金を借りたい

ここでは、無職だけどお金が必要なときに利用できる審査不要の借入方法を解説します。

消費者金融や銀行カードローンの審査では安定した返済能力を求められますし、消費者金融などの貸金業法から個人で借りられる金額は「年収の3分の1以下」と決められていますので、無職で収入がない状態では審査に通りません。

無職の方でも一時的に利用可能な安全な借入方法を覚えておくと、いざというときに役に立ちます。

契約済みのクレジットカードのキャッシング枠

お手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が付いていたら、今すぐにコンビニATMから現金を引き出すことができます。

クレジットカードには普段のお買い物や公共料金の引き落としなどに使える「ショッピング枠」と、現金を借りたいときに利用できる「キャッシング枠」があり、キャッシング枠をあらかじめつけておけば審査不要ですぐに借入れすることができるのです。

自分のクレジットカードにキャッシング枠がついていることを確認する方法は、

などがあります。

キャッシング枠が付いていたらクレジットカードを持ってATMに行って画面の案内に従えば現金を引き出すことができますし、カードの種類によっては口座振込で借りることもできます。

クレジットカードキャッシング枠の限度額と金利

クレジットカードキャッシング枠の限度額は、審査によって決定された金額になっています。

限度額について注意が必要なのは、キャッシング枠はクレジットカード利用総枠に含まれているということ。

クレジットカード総枠が100万円でキャッシング枠として30万円借りた場合、ショッピング枠として利用できる金額は70万円まで減ってしまいます。

キャッシング枠で借りすぎるとショッピング枠で利用できる金額が少なくなってしまいますので注意しましょう。

金利は、消費者金融の上限金利と同じく18.0％となっていることが多いです。

キャッシング枠で頻繁に借りすぎてしまうと返済が苦しくなってしまう可能性があるので、いざという時の一時的な利用のみにしておくのがおすすめです。

生命保険の契約者貸付は解約しなくても一時的に現金が手に入る

生命保険の契約者貸付は、加入している生命保険の解約返戻金の一部を、一時的に借りることができる制度です。

解約返戻金がある保険に加入している必要がありますが、保険契約は継続したまま借りられるので保障も継続されますし保険料の掛け金が上がることもありません。

融資額は解約返戻金の70％～80％程度が目安

生命保険の契約者貸付の限度額は加入している保険会社によって異なるのですが、限度額は一般的に「解約返戻金の70％～80％程度」になり、金利は1.55％～3.5％程度が目安です。

契約者貸付の返済期限は？

生命保険の契約者貸付で借りたお金は使い道が自由で、カードローンのような月1回の返済期限もありません。

保険が満期を迎えるまでに完済すれば、本来もらえるはずの解約返戻金がしっかり戻ってきます。

ただし、借入金と利息を合わせた金額が解約返戻金の金額を超えてしまうと保険が解約されてしまい保険契約がなくなってしまうこともあります。

また、生命保険の満期日までに完済できなかった場合は返済額が相殺された解約返戻金しか戻ってきません。

注意点はありますが生命保険の契約者貸付は低金利で安全ですし、すぐに借りることができますので、生命保険の契約をしている方の一時的な借入方法としておすすめできます。

⇒生命保険でお金を借りられる「生命保険契約者貸付」とは？仕組みや返済方法など解説

定期預金担保貸付は預金を担保に一時的に借りることができる

定期預金担保貸付は、積み立てている定期預金を担保にして一時的に借り入れできる融資です。定期預金は担保にするだけなので解約をする必要もありませんし審査もありません。

なお、銀行によっては定期預金担保貸付を「当座貸越」「自動貸付」「自動貸越」「預金担保貸付」などと呼ぶこともあります。積み立てている金融機関で確認してみて下さい。

定期預金担保貸付の限度額は？

定期預金担保貸付の限度額は、「定期預金額の90％（上限200万円～300万円）」としている金融機関が多くなっています。

金融機関	融資限度額
三菱UFJ銀行	定期預金残高の90％以内 （上限200万円）
三井住友銀行	定期預金残高の90％以内 （上限200万円）
みずほ銀行	定期預金残高の90％以内 （上限200万円）
りそな銀行	定期預金残高の90％以内 （上限200万円）
ゆうちょ銀行	定期預金残高の90％以内 （上限300万円）

 

金利は金融機関によって設定があり、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行は「担保定期預金の約定利率＋0.5％」、ゆうちょ銀行は、担保定額貯金を担保とする場合は「返済時の約定金利（％）＋0.25％」で、担保定期貯金を担保とする場合は「預入時の約定金利（％）＋0.5％」となります。

例えばゆうちょ銀行の「定期貯金」で3年間積立をしている場合、金利は0.002％ですので、定期預金担保貸付の金利は0.502％となります。

定期預金担保貸付は自分の定期預金を担保にした融資の仕組みですので、非常に低金利で借りることができます。

定期預金担保貸付の返済について

定期預金担保貸付も毎月の決まった返済日や返済額は設けられていません。

定期預金が満期を迎えるまでに完済すれば本来受け取ることができる利息をきちんともらうことができます。

ただし、定期預金担保貸付の場合、金利が低いとはいえ利息は日割りで増えていきますので、なるべく早く返済し、一時的な利用にとどめておくべきであることは間違いありません。

質屋なら審査なし・ブラックでも一時的に借りられる

ブラックリストでカードローンの審査に通らないなら質屋も検討してみて下さい。

質屋は預けた品物を担保にしてお金を貸してくれるお店で、高級腕時計、ブランドバッグ、貴金属、Apple製品などの人気の高い品物を預ければ高額融資も期待できます。

質屋で借りられる金額はいくら？

質屋で借りられる金額は店舗によっても異なるのですが、品物の売却価格の7割～8割程度と思っておきましょう。

10万円の価値がある腕時計を預けたら、7万円～8万円程度を借りられることになります。

質屋には審査がない！

質屋に品物を持ち込むと、価値や状態をチェックする査定が行われるのですが、カードローンのような返済能力の審査はありません。

融資額を決めるのはあくまでも品物の価値なので、持ち込む人の勤務先や信用情報は関係ないため、質屋は審査を行わないですし、信用情報に記載されることもありません。

ただ、質屋で借りる場合も、本人確認書類は必須になりますので、運転免許証などを持参して下さいね。

借りたお金を返済できなくても大丈夫

質屋の返済期限は一般的に３ヶ月となります（利息を支払うことで延長は可能）。

質屋では万が一返済ができなくても延滞金を取られることはありませんし、督促状が届いたり取り立てが行われることもなければ、信用情報がブラックになることもありません。

ただ、期限内に返済できなかった場合、預けている品物の所有権が利用者から質屋に移り、返してもらうことが難しくなります。

質屋は品物を売却することで利益を出して返済金に充てます。最初から品物の価値の7～8割程度の融資しか行っていないので、貸したお金が返ってこなくても質屋が損をすることがない仕組みになっているのです。

質屋はカードローンよりも金利が高い

質屋は審査がないのでブラックでも借りられますし、返済できなくても大丈夫という安心感がある一時的な借入方法なのですが、金利はカードローンよりも高くなっています。

カードローンの金利は利息制限法によってどんなに高くても年20.0％までと決められているのですが、質屋の金利は質屋営業法に基づいていて、年率109.5％まで設定できるので、利息は圧倒的に質屋の方が高いのです。

年率18.0％で5万円を３ヶ月間借りた場合の利息は2,219円ですが、109.5％で借りると13,500円になります。

質屋はとても安全で便利な借入方法なのですが、預けた品物を確実に返済してもらうためには、借り過ぎに注意し、一時的な利用にとどめておきましょう。

⇒質屋でお金を借りるデメリット 担保として質入れできる（預けられる）ものは？

無職でも内定済みなら内定者専用ローンで一時的に借り入れする

消費者金融や銀行カードローンが無職の人に融資をすることはありません。

返済能力に不安がありますし、消費者金融は貸金業法で年収の3分の1を超える融資はできないことになっているからです。

ただし、就職先が決まっている無職の学生であれば、銀行が独自で行っている内定者専用ローンで一時的に借りることができます。

以下は、代表的な内定者専用ローンになりますが、お住まいの地域の金融機関でも探してみると良いでしょう。

▼内定者専用ローン

内定者専用ローン	限度額・金利	利用条件など
東海ろうきん 就職内定者向けローン「みらいず」	限度額：10万円～100万円 金利：4.7％	愛知・岐阜・三重県内に居住していて企業等から就職内定を受けている方で東海３県下で勤務（見込）し、下記条件をすべて満たす方 ・申込み時年齢が満20歳以上30歳未満の方 ・内定が証明できる書類（内定通知書等）を提出できる方 ・ＳＭＢＣファイナンスサービス㈱の保証が受けられる方
静岡ろうきん 就職内定者向けローン（フリーローン）	限度額：100万円まで 金利：2.5％～5.0％	次の条件をすべて満たす方 ・静岡県内に居住もしくは静岡県内の企業への内定が決まった新卒予定者。 ※内定通知書等、内定が証明できる書類の提出が必要です。 ※〈ろうきん〉「ライフサポートセンター友の会」の加入が必要です（入会費用は必要ありません）。 ・融資時年齢が満18歳以上満30歳未満の方 ※未成年の方は親権者の同意書が必要となります。 ・同一居住地に原則１年以上居住している方 ・保証機関(日本労信協)の保証を受けられる方
長野ろうきん「就職内定者向けローン」	限度額：100万円 金利：変動金利3.7％ 固定金利4.2％	長野県内に居住し、かつ長野県内に本社もしくは事業所を置く企業から内定を受け、当該企業に就職を予定している新卒内定者で、融資実行時点における年齢が満18才以上満30歳未満の方。 ※長野県内に居住していなくても、Ｕターン就職内定者は対象となります。
新潟ろうきん「就職内定者向けローン」	▼限度額 ・マイカーローンしゃらら：1,000万円まで ・教育ローン：2,000万円まで ・フリーローンWish：1,000万円まで ▼金利 ・マイカーローンしゃらら：1.6％～1.7％ ・教育ローン：1.8％～1.9％ ・フリーローンWish：3.8％～3.9％ ※いずれもネット申し込みの場合	新潟県内に居住して企業等から就職内定を受けた新卒内定者。かつ新潟県内に勤務する見込みの18歳以上30歳未満の方。 ※新潟県内に居住していなくても、Uターン就職内定者の方については対象です。
遠賀信用金庫「就職内定者専用マイカーローン」	限度額：10万円～250万円 ※就職内定に伴う新生活の準備資金については上限30万円まで 金利：2.98%	福岡県内にお住まいの個人で以下の全てを満たす方 ・申込時の年齢が満18歳以上30歳未満で就職が内定されている方 ・株式会社オリエントコーポレーションの保証が得られる方

 

家族や友人などに相談して一時的にお金を借りたい

どうしてもカードローンなどの業者から一時的に借りることが難しい場合は、親・兄弟・姉妹・妻・夫などの家族、友人などに相談して一時的に借りる方法もあります。

家族・友人から簡単に借金することができればラッキーかもしれませんがデメリットもありますので、関係性が近い人たちから借りるメリット・デメリットを確認しておきましょう。

⇒親からお金を借りる！説得できる理由＆贈与税について

家族・友人からお金を借りるメリット

家族・友人が利息や延滞金を請求してくることはあまりないかと思いますし、明確な返済期限も求められないかもしれませんが、お金を貸してもらう立場として信頼を失わないために、自分から返済期限を設けて借用書も用意することをおすすめします。

家族・友人からお金を借りるデメリット

大きなデメリットとしては、友人としての信頼を失ってしまったり家族間でギクシャクしてしまうなどの人間関係の悪化があります。

また、お願いしてもお金を貸してもらえないこともあるでしょう。

どんなに親しい人や家族であっても、お金を貸してもらえたら必ず期限内に返済をして、誠意ある対応をするように心がけましょう。

無職OKの怪しいローンなど「手を出してはいけない借入方法」について

無職なのにお金がないとなると、藁にもすがる思いで貸してくれる所を探したくなるかもしれませんが、そんな時こそ注意して下さい。

厳しいようですが、返済能力が低い無職状態の人に正規の貸金業者が積極的に融資することはまずありません。

無職の人に融資を持ちかけるような広告を出している業者はヤミ金などの怪しい業者の可能性が非常に高いのです。

たとえ一時的でもヤミ金からお金を借りてはいけません

誰もがわかっていることとは思いますが、たとえ一時的でもヤミ金には手を出さないようにしましょう。

ヤミ金は貸金業登録を受けていない違法業者で、法外な高い金利で融資を行っています。

ヤミ金が狙っているのは正規の貸金業者では借りることができないくらいお金に困っている人です。

安定した返済能力がある人がヤミ金からお金を借りる可能性が低いことをわかっているので、返済能力が低い人を狙っているのです。

ヤミ金は高い利息をとって利益を得ているので、お金を貸すまでは優しい顔をして困っている人に寄り添うような対応をしてきます。

しかし、ヤミ金の場合、返済が遅れてしまったら恐怖を感じる取り立てをされることもありますし、そもそも利息が高すぎるので、返しても返しても返済が終わりません。

ヤミ金と手を切るために全額返済しようとしても、なんだかんだと理由をつけて返済させてもらえず、ずるずると利息を払い続ける羽目になってしまった事例もあります。

嫌がらせに耐えてようやく完済できたと思ったら、個人情報をばら撒かれてしまい知らないヤミ金から次々と連絡がくるようになってしまったケースもあるくらい悪質なのです。

たとえ一時的でも「無職でも即日融資」「無職でも審査なし」などと甘い言葉が載っているチラシやインターネット広告に記載されているヤミ金融には近づかないようにしましょう。

⇒ヤミ金の見分け方【手口や借りてしまった時の対処法も紹介】

クレジットカード現金化は規約違反なので一時的な利用も不可

クレジットカード現金化は、換金目的でクレジットカードを利用して品物を購入し、すぐに売却することです。

流れとしては、まずクレジットカード現金化業者が指定するお店でクレジットカードのショッピング枠を使って品物を購入します。

この品物を現金化業者に売却することで現金を手に入れることができる仕組みです。

クレジットカードで購入した不用品をリサイクルショップなどに売却することは何の問題もないのですが、クレジットカードを使って現金化目的で購入することはクレジットカードの規約違反になりますので一時的な利用だとしても絶対にやめておきましょう。

「クレジットカードショッピング枠の現金化」とは、本来、商品やサービスを後払いするために設定されている「ショッピング」の利用可能枠を換金する目的で利用することです。
クレジットカード会社はこれらの行為を認めていません。絶対行わないでください。

引用：日本クレジット協会 クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください

それに現金化業者はヤミ金や違法業者の可能性があるので、個人情報を悪用される可能性もあります。

たとえ一時的でもクレジットカード現金化も利用しないようにしましょう。

知らない間に闇バイトに手を貸してしまうことも

当たり前のことですが、お金に困っているからといって闇バイトに手を出すこともやめておきましょう。

闇バイトは一般のバイト求人と同じように募集がかかっていることもあり、知らない間に加担してしまったという事例もあります。

しかし、闇バイトに協力してしまったら「知らなかった」では済まず、逮捕されてしまうこともあります。

他の求人よりも明らかに報酬が良すぎるバイト、SNSのDMを使って勧誘してくるバイトなどには気をつけて下さいね。

個人間融資掲示板の裏にはヤミ金が潜んでいることもある

個人間融資掲示板はお金の貸し借り専用の掲示板です。お金に困っている人、お金を貸してほしい人が書き込みをして、お金を貸せる余裕がある人が連絡をとって、融資条件を設定して貸し借りを行います。

こう聞くと、お金に困っている人に便利な掲示板のように思えるかもしれませんが、実際のところは非常に怪しく、ヤミ金がカモを探すための掲示板になっているとも言われています。

個人間融資掲示板に書き込みをするのはお金を貸して欲しい人です。以前はお金を貸せる人も書き込んでいたのですが、個人であっても不特定多数の人に「お金を貸します」と発信する行為は貸金業法に抵触する可能性があり、日本で貸金業法を営むためには登録が必要であることから、お金を貸す側が書き込みをすることは掲示板が禁止とするようになったのです。

困っている人に個人間融資掲示板で連絡をしてくる人は、お金に余裕がある個人ではなく高い金利でお金を貸そうとしているヤミ金の可能性が高いことから、金融庁も個人間融資には注意するようにと警告しています。

個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用：金融庁 SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

給与ファクタリング

ファクタリングは入金期日がくる前に請求権をファクタリング業者などに買い取ってもらうことで、早く現金を手にすることができる資金調達の方法です。

手数料が必要になりますが、入金期日を待たずにお金が手に入ることから、事業の運転資金などで急いでお金が必要な時などに活用されています。

給与ファクタリングは個人が会社から支払われる給料を債権として業者に買い取ってもらうことで、給料日よりも前に現金を手に入れる方法です。

ファクタリングの流れそのものは違法ではないのですが、問題は給与ファクタリング業者がヤミ金などの違法業者であるケースも多いことです。

また、勤務先が給料ファクタリングを認めていないこともほとんどでしょう。

給与ファクタリングは貸金業に該当するので、ファクタリング業を行うには貸金業登録が必要になります。

しかし、貸金業登録を行わずに給与ファクタリングを行っている業者（ヤミ金）も自在します。

以下は給与ファクタリングと称するヤミ金による被害の実例です。

インターネットで見つけた給料ファクタリング業者から7万円を受け取った。返済は次の給料日で12万円を返す予定だった。
期日の前日に業者から電話があり振込予定時刻を聞かれたので回答したのだが、その後すぐに業者から勤務先と自宅に電話がかかってきて大騒ぎになった。

年利を計算すると700％以上になるし、業者は利息について「給料を債権として買い取っているため金銭の貸借はない。利息ではなく手数料だ」と言っていた。
これは違法ではないのか。

引用：東京都中野区 給与のファクタリング取引と称するヤミ金に注意！（消費者相談の現場から 2020年8月号）

給与ファクタリング業者の実態は不透明であることも多いので、たとえ一時的でも近づかないようにしましょう。

会社員が使える一時的にお金を借りる方法

勤務先によっては会社から一時的にお金を借りられることもあります。

従業員貸付制度は会社員ならではの一時的な借入方法

従業員貸付制度は正社員が利用できる福利厚生のひとつで、社員の生活の支援のためにカードローンよりも低金利で一時的に借りることができます。

従業員貸付制度で借りられる限度額は収入と勤続年数によって設定されているため人それぞれ異なりますので、職場の上司、経理担当などに確認してみて下さい。

借り入れする正当な理由が必要です

従業員貸付制度はいつでも借りられるわけではなく、あくまでも緊急性が高い時に必要な金額（少額）を借りられると思っておきましょう。

旅行資金やギャンブルでお金を使い込んで生活費が厳しくなったなどの理由でお金を借りることはできませんが、福利厚生の一環なので急な冠婚葬祭、急な医療費、子供の学費などのきちんとした理由があれば堂々と活用できます。

嘘はいけませんが、あらかじめ理由を考えてから会社に相談してみると良いでしょう。

返済は給料天引きが一般的

従業員貸付制度で借りたお金の返済は、無理のない範囲で給料天引きで行うことが一般的です。

振り込む手間もかかりませんし、延滞することもありません。

ただし、返済中に退職してしまうと一括返済を要求されますので、計画的に利用する必要があります。

給料の前借り（前払い）

給料の前借りは、自分が働いた分の給料を早く受け取ることができる制度です。

会社からの融資ではないところが従業員貸付制度とは異なる部分です。

給料の前借り（前払い）を利用する場合は上司、経理などに確認してみて下さい。

パート・アルバイト・契約社員も利用できる

従業員貸付制度は福利厚生なので正社員が利用できる制度となりますが、給料の前借り（前払い）は労働基準法第25条によって定められている制度なので、雇用形態に関係なくパート・アルバイトの方なども利用することができます。

▼労働基準法第25条 非常時払
使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であっても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用：e-Gov法令検索 労働基準法

給料日には前借り分を差し引いた金額が支払われる

給料の前借りは働いた分のお金を本来の給料日よりも早く受け取ることになるため、次の給料日には前借り（前払い）した金額が差し引かれて支払われることになります。

給料が少なくなるので、また生活費に困ってしまいいつまで経っても前借りから抜け出せない・・・ということにならないように気をつけましょう。

学生が一時的にお金を借りたい

学生がお金を借りる代表的な方法に、

・学生ローン
・大手消費者金融

があります。

学生ローン専門の「消費者金融」

学生向けの融資「学生ローン」を専門に扱っている小規模～中規模な消費者金融がいくつかあります。

学生は社会人とは違って収入も少ないですし、テスト期間などはさらにバイト代が減ってしまうこともあるでしょう。

学生ローン専門の「消費者金融」はそういった学生の事情を考慮して融資をしてくれるので、学生の方が借りるなら、大手消費者金融よりも審査が甘いこともあります。

学生ローン専門の消費者金融	限度額	金利（実質年率）	申込条件
フレンド田（DEN）	50万円まで	12.0％～17.0％	・高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類をご提示できる方 ・安定した収入のある方 ※18歳・19歳方は収入証明書（給与明細、収入がわかるもの等）が必須になります
アミーゴ（AMIGO）	50万円まで	14.4％～16.8％ ※学費目的での融資のなら15.6％ ※収入証明書を提出すると上限金利が16.2％になります	20歳から29歳までの大学、大学院、短大、専門学校生
学協	40万円まで	16.4％	18歳以上で本人に安定した収入がある学生（大学生、短期大学生、専門学校生）
カレッヂ	50万円まで	17.0％	・日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。 ・安定した収入のある方。
友林堂	30万円まで ※使途限定、目的ローンは50万円まで	12.0%～16.8%	20歳～33歳の学生で、安定した収入のある方
イーキャンパス	学生時は50万円まで 卒業後、社会人は80万円まで	14.5%～16.5% ※30日間無利息サービスあり	安定した収入のある20歳以上の学生の方
マルイ	100万円まで	100万円まで 12.0％～17.0％ ※はじめての利用で35万以上借りると15.9％以下	日本全国の学生
トーエイ	50万円まで	15.0％～18.0％	日本全国の学生

 

20歳以上の学生の一時的な借り入れなら大手消費者金融でもOK

プロミスは18歳以上（高校生不可）なら利用できますし、アイフル、アコム、SMBCモビット、レイクなどの大手消費者金融も20歳以上でアルバイトなどの安定した収入がある学生なら一時的に借りることもできます。

学生が大手消費者金融で借りられる金額はいくら？

学生が大手消費者金融から借りる場合でも総量規制が適用されるので、融資額は年収の3分の1以内となります。

アルバイト年収が90万円なら、30万円まで融資を受けられることになりますね。

ただし、学生は社会人よりも収入が不安定ですし、返済能力が低い学生に高額融資をしたとなると企業としての姿勢を疑われることにもなりかねませんので、本当に返済可能と思われる少額しか借りられないと思っておきましょう。

一時的に借りるなら学生ローンと大手消費者金融はどっちがおすすめ？

学生ローンは、学生向けの融資に特化した専門店なので学生の事情をわかっていますし、審査が甘かったり大手消費者金融よりも低い金利で借りられることもあります。

また、お友達紹介でキャッシュバック、利息の軽減などの学生に嬉しい特典を受けられることもあります。

学生ローンの返済は口座振込または店頭になることが多いので、学校や自宅の近くに学生ローン店があるなら店頭窓口で返済をすれば振込手数料がかかりません。

大手消費者金融は学生ローンに比べて金利は低くはありませんが、利便性の高さがメリットになります。

無利息サービスも適用されますし、限度額の範囲で何度でもお金を借りることができるので一時的な利用に最適です。

返済方法も口座振込、自動引き落とし、インターネット返済などの様々な方法が用意されていますので、借りやすく返しやすいのは大手消費者金融になります。