内緒でバレずにカードローンで借りる【旦那・奥さんに家族に秘密で借りたい方へ】

「家族に内緒でカードローンを利用したいけどバレないか不安」
「お金を借りたいけど旦那、奥さんにバレたら本当に困る」
「バレないように配慮してくれるカードローンを探している」

という方は、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

大手消費者金融は利用者の個人情報やお金を借りていることを家族や勤務先などの第三者にバラすことはありませんし、審査・契約時には周囲にバレないように配慮してもらえます。

ここでは、カードローンの利用がバレる原因や、内緒で借りるのにおすすめのカードローン、バレずに内緒で借り入れするポイント・注意点・申込方法を掲載していきます。

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内緒したいのにカードローン利用がバレる原因

カードローンの利用が家族にバレる原因は実はだいたい決まっています。

郵送物でカードローンの利用がバレる

カードローン契約をすると、契約書類とローンカードが自宅に郵送されてくる場合があります。

大手をはじめとしたほとんどの消費者金融がカードローンに関する郵送物とはわからないような封筒や差出人名を変えて送ってくれるのですが、中には契約書類やローンカードなどが入っているので開封されてしまったらすぐにバレてしまいます。

＜ご参考＞大手消費者金融から送られてくる郵送物の差出人名

消費者金融	差出人名
プロミス	三井住友カード
アイフル	AIセンター
SMBCモビット	MCセンター
レイク	SFセンターまたは個人名
アコム	ACサービスセンター

 
※大手消費者金融の場合、契約方法を「WEB契約」にするか、契約書を「自動契約機で受け取る」方法を選べば、自宅への郵便物を避けることもできます。

ローンカードからバレる

ローンカードはATMからお金を借りるときに必要になります。

しかし、ローンカードを自分の部屋の机に置きっぱなしにしていてバレた、お財布に入れておいたら見られてしまったなど、ローンカードが原因でお金を借りていることがバレてしまうこともあります。

持っていると何かと便利なローンカードですが、取り扱いには十分注意が必要です。

※大手消費者金融の場合は「カードなし」で契約することが可能です。

在籍確認などの電話がかかってきてカードローンの利用がバレる

貸金業者から電話がかかってくるタイミングは、

・申し込み内容の確認
・在籍確認
・キャンペーンや増額のご案内
・延滞発生時の催促

などがあります。

このうち、キャンペーンや増額のご案内は連絡不要と伝えれば電話を控えてもらうことができます。延滞発生時の催促も延滞がなければ電話がかかってくることはありません。

申し込み内容の確認は必ず行われるわけではないのですが、確認が必要な場合には携帯にかけてもらえます。

多くの人が最も心配となるのが勤務先に電話がかかってくる在籍確認ではないでしょうか。

しかし現在、大手消費者金融では「職場への在籍確認の電話」は「原則ナシ」になっております。

例えばアイフルでは実際に電話在籍確認を行なった割合を公表していて、99.7％の利用者には実施していないんです。

＜調査期間＞ 2023年4月1日～5月31日。＜調査対象＞ WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方。参照先

⇒アイフルのWEB完結の申込流れ【電話在籍確認なし・カードレス・郵送物なし】

職場への在籍確認の電話に関しては確実に以前よりもハードルが下がっています。

ただ、銀行カードローンや中小規模の消費者金融の場合は、まだまだ職場への在籍確認の電話を実施している所は多いです。

自動契約機の利用を見られてバレる

大手消費者金融は有人店舗を廃止にしていて、店舗運営は無人契約機・自動契約機に切り替えています。

しかし、街中の自動契約機はかなり大手消費者金融の看板が目立ちますよね。

自動契約機は国道沿いにあったり雑居ビルの中にあったりするので、会社の近くや自宅近くの店舗に出入りするところを知り合いや家族に見られてしまって、カードローンの利用がバレてしまうケースもあります。

ただ、大手消費者金融の場合は、WEB完結・カードレスで申し込めますので、自動契約機を利用する必要はありません。

通帳からカードローンの利用がバレる

口座を自分だけで管理している場合は大丈夫ですが、夫婦で共用にしていたり、親に通帳を見られることがある場合は口座を使った借入・返済をしてしまうと借入・返済履歴からカードローンの利用がバレてしまいます。

例えばアイフルから自分の銀行口座にお金を振り込んでもってお金を借りると、振込名義の欄に「アイフル（株）」または「AIセンター」と記載されます。

どちらにするかは選択可能なのですが、AIセンターにした場合でも何度も取引履歴があったら不自然に思われてしまうでしょう。

それにネットでAIセンターを検索するとアイフルからの振り込みということがすぐにバレるので内緒にしておくことは難しいです。

延滞が原因でカードローンの利用がバレる

「ずっと内緒でお金を借りていたのに延滞が原因で発覚した」というケースも多いですよ。

延滞が発生すると、まず電話やSMSで返済を確認してほしいといった内容のお知らせが届きます。

誰でもうっかり返済を忘れることはありますので、この時点ですぐに入金すればそれ以上催促されることはありません。ただし、遅延1日目から損害金は発生します。

この連絡を無視したり支払いを怠ってしまうと、ハガキなどの郵便物が送られてくることになります。

通常、カードローン会社から送られてくる郵送物には会社名を載せないように配慮があり、例えばアコムなら「ACサービスセンター」名義で送ってくれるのですが、延滞が長期化してしまうと「アコム株式会社」と書かれた督促状が送られてくることになります。

こうなってしまうと中身を確認しなくてもアコムからの郵送物ということがすぐにバレてしまうでしょう。

バレたくない方！内緒のカードローンは大手消費者金融が最適

バレずに内緒でお金を借りるなら、断然大手消費者金融のカードローンをおすすめします。

なぜならば、大手消費者金融はプライバシー保護を徹底していますし、なるべく多くの利用者にお金を借りてもらうために常に利用者の不満の声に耳を傾けていて、改善できるところは素早く改善しているから。

旦那さんや奥さんに内緒でお金を借りたいという需要が多いことは把握していますし、個人情報を守るという意味でも、たとえ配偶者や家族であってもお金を借りていることがわからないように配慮してもらえるのです。

以下で紹介する「大手消費者金融カードローン」は

・電話による在籍確認なし
・郵便物なしに設定可能
・ローンカードなしに設定可能
・WEB完結可能（申込・契約・借入・返済すべてインターネットで可能）

なので、内緒でバレずに借入するのに最適です。

▼プロミス

 

在籍確認	電話による在籍確認原則ナシ
WEB完結	可能
郵便物	ナシに設定可能
ローンカード	ナシに設定可能
即日融資	可能※最短3分融資
審査時間	最短3分回答
無利息サービス	あり。30日間無利息
実質年率	4.5%～17.8%※大手で1番低金利
限度額	500万円まで
土日祝日	融資可能。24時間365日申込可

 

＜プロミス最短3分融資・最短3分審査について＞
申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。

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▼アイフル

 

実質年率	3.0%～18.00%
限度額	800万円以内
審査時間	※最短18分審査完了
即日融資可能	可能
無利息サービス	あり。30日間無利息
在籍確認	電話による在籍確認原則ナシ
WEB完結	可能
郵便物	ナシに設定可能
ローンカード	ナシに設定可能
土日祝日	融資可能。24時間365日申込可
審査に申込める方	満20歳以上の定期的な収入と返済能力があり、アイフルの審査基準を満たす方
担保・保証人	不要
詳細	⇒貸付条件はこちら

 

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▼SMBCモビット

実質年率	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
即日融資	可能
在籍確認	電話による在籍確認原則ナシ
WEB完結	可能
郵便物	ナシに設定可能
ローンカード	ナシに設定可能
本審査完了	最短30分
土日祝日	融資可能。24時間365日申込可
審査に申込める方	20歳以上74歳以下の安定した収入のあり、SMBCモビットの審査基準を満たす方。 ※アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も申込みＯＫです。 ※収入が年金のみの方は申込できません。
担保・保証人	不要

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原則、職場への在籍確認の電話がありません

勤務先に在籍確認の電話がかかってくるとなると、「お金に困っていることが会社にバレるのでは？信用を失ってしまうのでは？」と不安になってしまうものです。

実際、電話による在籍確認は多くの人にとってカードローンを利用するハードルになっていました。

現在、アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクは、原則として電話在籍確認を行わないこととしていて、公式サイトにも明記しています。

万が一、電話在籍確認が必要となってしまった場合でも、いきなり会社に電話をかけてくることはありません。

最初に携帯に連絡があって、「勤務先にお電話で確認させていただきたいのですが、これからおかけしてよろしいでしょうか？」というように事前確認が行われます。
また、どうしても勤務先に電話があると困るような場合は、社名の入った健康保険証や社員証などで電話在籍確認の代わりとしてもらえることもあります。

ここ数年で在籍確認のハードルは以前よりも確実に下がっています。不安なことがあったら気軽に相談してみると良いでしょう。

申し込みから借入・返済までインターネットで完結する

大手消費者金融なら申し込み・必要書類の提出・契約・借入・返済の全ての手続きにおいて、どこにも出かける必要がありません。

大手消費者金融のカードローンは、申し込み・必要書類の提出・契約手続きは、全てインターネットでできます。

⇒アイフルのWEB完結の申込流れ【電話在籍確認なし・カードレス・郵送物なし】

借入はスマホ・パソコンから振り込み依頼を行って、自分の銀行口座に入金してもらうことができます。現金を借りたいときには自分の口座からお手持ちのキャッシュカードで引き出せるのでカードローン会社のATMを使う必要がないのです。

返済も口座振替またはインターネット返済ならどこにも行くことなく返済可能です。

しかも大手消費者金融5社なら、口座振替とインターネット返済はどちらも手数料無料で利用できます。

カードローンの利用が全てパソコン・スマホでできるので、自動契約機に出入りするところを誰かに見られてバレることがないのです。

⇒プロミス WEB完結はカード・郵便物なし！申込の流れ・注意点

履歴には注意が必要！

後ほど詳しく解説しますが、銀行口座を使った取引をすると必ず口座に取引履歴が残ります。通帳やインターネットバンキングの取引履歴を旦那さん、奥さん、家族に見られたときにバレる可能性があります。

カードローンを利用した痕跡を一切残したくない場合は、銀行口座は解さずにATMを使って借入・返済をすることを強くおすすめします。

大手消費者金融カードローンの「Web完結」なら郵便物なし！

Web完結は、一般的には申し込みから契約手続きまで全てインターネット上で行って、ローンカードの発行は行わずカードレスで借入・返済を行う使い方になります。

契約書類はインターネットで確認できますし、ローンカードの郵送もありませんので、契約に関する書類などが自宅に送られてくることがありません。

郵便物からバレることがありませんし、ローンカードからバレることも防げます。

内緒でバレずにカードローンで借りる！気をつけることはコレ！

どのカードローンを利用する場合でも「こうすればバレにくい」というポイントがあります。

初めてカードローンを利用する時にも重要なポイントになるので、ここで必ず確認しておいて下さいね。

申し込み方法はインターネットがおすすめ

カードローンの申し込み方法はインターネットが主流ですが、現在もアコム「むじんくん」などの自動契約機は活躍しています。

自動契約機から申し込みをするとその場で契約手続きができて契約書類とローンカードを受け取れるため、自宅への郵送物を回避できるというメリットがあります。

しかし、いつどこで誰に見られているかわからないもので、自動契約機に出入りするところ見られてバレてしまった事例も実際にありますので、どうしても必要なとき以外は利用を避けた方が良いでしょう。

申し込みはインターネット申し込みまたはWeb完結で行って、契約手続きで「カードレス」を選択すれば郵送物が送られてくることはありません。

カードレスで契約した後でも後日ローンカードを発行することも可能ですので、契約時の郵送物を回避するためにもインターネット（またはWeb完結）で申し込んで、カードレス契約の流れをおすすめします。

自宅電話番号は申告しなくてOK

カードローンを申し込んだ消費者金融や銀行から自宅の固定電話に電話がかかってくると困りますよね。

通常は、電話連絡が必要な場合の連絡先も選択することができるので、いきなり自宅固定電話にかかってくることはありません。

ただし、万が一延滞が長期化してしまった場合は別です。延滞発生後すぐに固定電話にかかってくることはありませんが、延滞が長期化しているのに返済が確認できない、連絡がとれない（携帯に出ない）などの誠意のない対応をしてしまうと、やむを得ずの対応で固定電話にかかってきてしまいます。

固定電話への連絡を避けるためにはまずは延滞をしないことが大切ですが、自宅に固定電話があっても申告する義務はありません。

以前は固定電話があった方が審査が有利になると言われていたのですが、今は固定電話がない世帯も多いので申告しなくても不利になることはありません。

心配な場合は自宅の固定電話を消費者金融や銀行に申告しなくても大丈夫です。

銀行口座からバレたくないならお金はATMで借りる

自分の銀行口座を使った借入・返済をすると通帳に履歴が残りますので、口座を旦那さん・奥さん・家族に見られる可能性がある場合は利用を避けることをおすすめします。

口座からバレる状況を防ぐなら、自社ATM・提携ATMまたは「スマホATM取引」を利用するようにしましょう。

ローンカードを発行してATMから借りる

ローンカードの受け取り方法は、基本的に自宅に郵送してもらう、または自動契約機で発行する方法があります。

ATMを利用する機会が多いなら、どちらか安全に受け取れる方法で発行しておくと便利です。

ローンカードを発行するメリットとは？

ローンカードを発行するメリットは「手数料が安い提携ATMを使える」「手数料無料で使えるATMもある」の２つになります。

手数料が安い提携ATMを使える

銀行のATM利用手数料はどんどん値上がりしていますが、各カードローンと提携しているATMなら1回あたり110円または220円で利用できます。

借入・返済金額	ATM利用手数料
10,000円以下	110円
10,000円超	220円

※アコム、アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクの提携ATM利用料金になります。

提携ATMの利用にはローンカードが必要になりますので、なるべく安くATMを利用したい場合は発行しておくと便利です。

手数料無料で使えるATMもある

ローンカードがあれば各貸金業者の自社ATMを手数料無料で利用できることも多いですよ。

以下はローンカードによって無料で利用できるATMです。

消費者金融カードローン	手数料無料ATM
アコム	アコムATM
アイフル	なし
プロミス	プロミスATM 三井住友銀行ATM
SMBCモビット	三井住友銀行ATM

 
アコム、プロミス、SMBCモビットを利用するならローンカードがあれば手数料を節約できますのでローンカードがあると便利ですね。特にプロミスとSMBCモビットは、三井住友銀行ATMをいつでも手数料無料で使えます。

三井住友銀行ATMなら誰かに見られてもカードローンで借りていることがバレることはないので便利に使えます。

スマホATM取引で借りる

「スマホATM取引」はスマホをローンカード代わりにして、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMから借入・返済ができるサービスです。

スマホに各カードローンのアプリをダウンロードしておけばセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMをカードレスで操作できるので、ローンカードを発行する必要がありません。

▼スマホATM取引で利用できるATM

消費者金融カードローン	セブン銀行ATM	ローソン銀行ATM
アイフル	〇	〇
プロミス	〇	〇
アコム	〇	〇
SMBCモビット	〇	〇
レイク	〇	×

 

SMBCモビットならローンカードをコンビニなどで受け取れる

「自宅にローンカードが送られてくるのは困るけど、自動契約機には行きたくない」という場合は、SMBCモビットをおすすめします。

SMBCモビットはコンビニ、郵便局、PUDOでローンカードを受け取ることができるので、自動契約機に行く必要もなく自宅への郵送物も避けることができるのです。（審査結果によっては郵送となることもあります）

ATMから借りる機会が多いなら、ローンカードは持っておいた方が便利でしょう。

お財布やカードケースの見えないところに入れておくなど、保管方法に気をつけてバレないようにして下さい。

専業主婦・主夫は銀行カードローンを探してみましょう

消費者金融や信販会社などの貸金業者から借りられる金額は、貸金業法の総量規制によって年収の3分の1以下と決められています。

ですので、本人に収入がない専業主婦・主夫の方がカードローンで借りられる方法は限られています。

専業主婦・主夫の方が消費者金融から借りたい場合は、「配偶者貸付」を利用することになり配偶者に内緒にすることはできません。

配偶者貸付は本人に収入がない専業主婦・主夫などが配偶者と年収を合算した金額の3分の1まで借りられるとする総量規制の例外貸付になります。

例えば、妻の収入が0円で夫が年収300万円の場合、妻の名義でも100万円までは借りられることになります。

ただし、配偶者貸付には必ず配偶者の同意が必要になるので、内緒で借りることはできません。

ではなぜ銀行カードローンなら借りられるのかというと、銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法に基づいて運営をしていて、総量規制の対象外になっているから。

銀行カードローンには年収の3分の1までしか借りられないという縛りがないので、専業主婦・主夫でも借りられる可能性があるのです。

配偶者に連絡が入ることもありませんので、バレずに借りることができます。

例えば、横浜銀行カードローンの場合、「安定した収入のある方、およびその配偶者」であれば申し込み可能です。（その他申し込み条件あり）

配偶者に安定した収入があれば申込者本人が専業主婦・主夫でも利用できるのです。専業主婦・主婦の方には消費者金融よりも銀行カードローンをおすすめします。

バレたくない方は延滞だけは気をつけましょう

消費者金融や銀行との約束を守ってきちんと返済していれば、電話がかかってきたり郵送物が送られてくることはありません。しかし、延滞が発生すると電話・郵送物による催促が行われます。

この催促に関する連絡は延滞が解消するまで止めてもらうことはできませんので、自宅に貸金業者から連絡があると困る場合は延滞だけはしないように気をつけましょう。

ついうっかり延滞してしまった場合は、気がついた時点で支払いをすればそれ以上催促されることはありません。

どうしても返済できない時は事前に連絡すれば催促されない

今月はどうしても返済が難しいという場合は、前もって返済日を変更（延期）する手続きを行うか、各カードローンを提供する金融機関に連絡するようにしましょう。

この手続きを行っておけば返済予定日まで催促の連絡を止めることができます。返済が遅れることがわかっているときは必ずやっておくようにしましょう。

消費者金融カードローン	返済が間に合わない時の手続き
アコム	アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）に相談します
アイフル	スマホアプリまたは会員サービスから返済予定日の延期手続きができます
プロミス	スマホアプリまたは会員サービスから返済予定日の延期手続きができます
SMBCモビット	スマホアプリまたは会員サービスから返済予定日の延期手続きができます
レイク	レイク会員ページの「ご返済情報の確認」から返済予定日の延期手続きができます

 
アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクなら電話相談も不要で返済予定日を延期することができます。

事前に必要な手続きを行って返済予定日にしっかり返済すれば、カードローン会社から不要な電話や郵送物で連絡が入ることはありませんので、ぜひ覚えておいて下さい。

内緒でカードローンを利用する方法【まとめ】